“现金贷”被整顿清理 借款人可以不还款吗?

发布时间:2017-12-06 08:57文章来源:问法网编辑lyh编辑:admin举报收藏
分享到:

这两年,小额现金贷款业务(即“现金贷”)业务飞速发展,迅速覆盖到全国各个地方,渗透到各个群体中。近几个月,问法网法律咨询平台上关于“现金贷”的咨询越来越多。很多人被“现金贷”的高额利息或手续费所困,咨询如果不还高额利息会怎么样?

2017年12月1日,央行互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室与银监会P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称《通知》),明确了“现金贷”业务开展必须遵循的基本原则,提出了整顿措施。据有关专家估计,“现金贷”行业将迎来大洗牌,90%以上的“现金贷”平台将被整顿清理。

“现金贷”堪比高利贷

“现金贷”一般是指无抵押、无担保、借款用途不明确的小额现金贷款,贷款金额一般在3000—5000元,一般不超过2万元。现金贷跟其他贷款产品相比,额度小、周期短、无抵押、流程快、利率高以及放款速度快,因此很受低收入人群的欢迎。但是,一些人贷过“现金贷”之后,就会发现,现实不可能像公司宣传的那么美好,“现金贷”存在费率超高、侵犯个人隐私、暴力催收等问题。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。一些小额贷款公司表面上降低了借款利率,符合法律的强制性规定,也会用较低的利率水平来吸引用户。但实际上,一些借款利率以借款“手续费”的方式征收,增加了隐性成本,会误导借款人,加重借款人的负担。有媒体统计,“现金贷”的平均利率是158%,最高的利率可达到598%。比如用户通过现金贷借了1万元,用了一年,最少也要支付1.58万的利息,最多要支付5.98万利息,还不算1万元本金。如果借款人不按规定的利息还款,将面临个人隐私暴露,被暴力催收的风险。

“现金贷”被整顿后,利率和手续费将统一计入借款成本

《通知》规定,各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式,各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露,向借款人提示相关风险。《通知》将利率和手续费统一计入借款成本,会动摇一些“现金贷”机构的经营模式。对借款人来说,以后借“现金贷”,可以不再担心会被收取高额利费了。

“现金贷”公司被整顿清理后,借款人可以不还款吗?

问法网特邀律师、北京市国韬律师事务所主任李在珂表示,在一些规范的小额贷款公司中,用户的“现金贷”记录会和个人信用信息绑定,一旦用户长期拖延还款,将会对个人信用产生不良影响。如果用户长期不还款,企业也有权利通过合理催收、司法诉讼等途径追债,因此建议网友尽快还款。但是如果“现金贷”公司本身不规范,利息、手续费过高,或存在其他的违法行为,网友可以只还本金和合法的利息部分。

有法律问题,就上问法网